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关于网络借贷信息中介机构能否从事债权转让模式业务的 法律意见书

发布者:admin 发布日期:2016-09-23
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  2016 年 8 月 24 日,中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国公安部、国家互联网信息办公室联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下称“《暂行办法》”),现本律师针对贵公司所提出的网络借贷信息中介机构能否继续从事债权转让模式业务的问题,提出法律意见如下,望贵公司知悉:

 
一、债权转让模式业务的定义及现状。


 
  债权转让模式业务,又称专业放款人模式业务,是指网络借贷信息中介机构以某个自然人作为专业放款人,由其向真实借款人出借款项并取得债权后,利用信息介绍功能,促成投资人与出借人之间在一定时期内的债权转让及回购行为,从而实现多方共赢结果的一种业务模式。目前,债权转让模式业务已经成为绝大多数网络借贷信息中介机构以及相关投资担保公司所采用的经营方式,其优势主要在于有效地解决了“点对点”信息建立的不及时性,并且利用合法手段规避了企业可能存在的非法吸收公众存款及非法经营行为,从而确保了企业的正常运营和资金稳定。


二、 、 《暂行办法》未对全部债权转让模式业务作出禁止性规定。

 
  根据《中华人民共和国合同法》第七十九条的规定,债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人,但有下列情形之一的除外:(一)根据合同性质不得转让;(二)按照当事人约定不得转让;(三)依照法律规定不得转让。此外,根据《暂行办法》第十条第(八)项的规定,网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的债权转让行为主要包括类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式。由此项规定可以看出,《暂行办法》仅对以上几类债权转让模式业务作出了禁止性规定,而非全部。而根据贵公司的介绍,作为一家依法设立并存续的网络借贷信息中介机构,贵公司目前所从事的仍为传统的债权转让模式业务,此点与《暂行办法》所禁止从事的相关业务存在较大区别,因此不在《暂行办法》所禁止之列。


三、贵公司目前最应当注意的事项。


1、严禁从事《暂行办法》第十条规定的活动
 
  除《暂行办法》第十条第(八)项对若干债权转让模式业务的禁止性规定外,贵公司还应当注意,切勿从事其他项规定的禁止性活动,从而避免出现非法吸收公众存款及非法经营行为。
 

2、严格遵守《暂行办法》的其他规定
 
  贵公司应当注意并严格遵守《暂行办法》对网络借贷信息中介机构从事业务活动的其他相关规定,特别是有关借款余额上限的规定,并通过创新产品、方案改革等手段继续增强市场竞争力。
 

3、严谨对待《暂行办法》的落地及调整
 
  虽然目前《暂行办法》已经出台,但是其中相关规定仍存有较大争议,因此不排除有关部门会在《暂行办法》实施的过程中出台相应细则或进行适当调整,建议贵公司做好多种准备,以应对政策变化。

 
四、特别说明

 
  本法律意见书系基于贵公司介绍作出,非为本所及本所律师向贵公司作出的任何承诺,以上意见仅供参考。 (以下无正文)


 
 
                                                                                                                                                                                                                                 北京市京师律师事务所
                                                                                                                                                                                                                                     鲁超 律师
                                                                                                                                                                                                                                     2016 年 9 月 5 日
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